Comment sont calculés les intérêts des cartes de crédit
La plupart des cartes de crédit calculent les intérêts en utilisant la méthode du **Solde quotidien moyen**. Le TAEG (taux annuel effectif global) est divisé par 365 pour obtenir le taux périodique journalier, qui est ensuite appliqué chaque jour à votre solde.
Le danger des paiements minimums
Les sociétés émettrices de cartes de crédit fixent généralement les paiements minimums à environ 2 à 3 % du solde. Si vous ne payez que le minimum, une grande partie est consacrée aux intérêts et l’apurement de la dette peut prendre des décennies.
Conseils pour rembourser plus rapidement vos dettes de carte de crédit
- Payez plus que le minimum :Même 50 $ de plus par mois peuvent réduire de plusieurs années votre échéancier.
- Avalanche de dettes :Remboursez en premier la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé.
- Boule de neige de la dette :Remboursez d'abord le plus petit solde pour une victoire psychologique.
- Transfert de solde :Envisagez une carte de transfert de solde à 0 % pour arrêter les intérêts pendant 12 à 18 mois.
Exemple de tableau de remboursement
| Solde | TAEG | Paiement mensuel | Délai de remboursement | Intérêts payés |
|---|---|---|---|---|
| $5,000 | 18% | 150 $ (minimum) | 47 mois | $2,034 |
| $5,000 | 18% | $250 | 24 mois | 995 $ (économisez 1 000 $ !) |
| $5,000 | 24% | $200 | 36 mois | $2,096 |