Les Bases de la Planification de la Retraite
La planification de la retraite consiste à définir des objectifs, estimer vos dépenses futures et bâtir une stratégie d’épargne pour compléter la retraite de la Sécurité Sociale et de l'Agirc-Arrco. Plus vous commencez tôt, plus vous profitez des intérêts composés.
La Règle des 4 % (Taux de Retrait Sécurisé)
Une recommandation fréquente est la « règle des 4 % » : retirez 4 % de votre portefeuille la première année, puis ajustez en fonction de l’inflation. Multipliez le revenu annuel complémentaire souhaité par 25 pour obtenir votre objectif de capital.
Capital Cible = Revenu Annuel Complémentaire × 25
Exemple : 20 000 €/an × 25 = 500 000 €
Exemple : 20 000 €/an × 25 = 500 000 €
Dispositifs Complémentaires en France
| Type de Compte | Caractéristiques | Avantages Fiscaux |
|---|---|---|
| Assurance Vie | Fonds euros sécurisés et Unités de Compte | Fiscalité très avantageuse après 8 ans |
| PER (Plan d'Épargne Retraite) | Regroupe PERP, Madelin, Perco | Versements déductibles de l'impôt sur le revenu |
| PEA (Plan d'Épargne en Actions) | Plafond de 150 000 € pour actions | Exonération d'impôts après 5 ans (hors prél. sociaux) |
| Retraite de Base & Complémentaire | Système par répartition obligatoire | Génère des droits (trimestres et points) |
Jalons par ge
- Âge légal (64 ans) : Âge à partir duquel vous pouvez liquider votre retraite (réforme de 2023).
- Âge du taux plein (67 ans) : Âge pour obtenir une retraite sans décote.
- Retraite anticipée : Possible pour carrière longue ou invalidité.
- Déblocage du PER : À l'âge légal de la retraite ou pour l'achat de la résidence principale.